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[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

發布：2010-12-18

[校園說法] 校園刷卡族莫要做“卡奴”

　　“卡奴”，顧名思義就是信用卡、現金卡的奴隸，持卡人每月都要為這些卡還款。“卡奴”一詞最先源于臺灣地區。如今，信用卡在校園里正迅速“普及”，“喜刷刷”透支消費的“后遺癥”正在逐漸顯現，廣大學子只有認識到信用卡“正面是消費便利，背面是還款責任”，才能避免成為校園“卡奴”。

　　今年暑假期間，銀(yin)監會下發(fa)通知(zhi)，禁止各商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行向未滿18歲的學(xue)生發(fa)信用(yong)(yong)卡(ka)(ka)，給已滿18歲的學(xue)生發(fa)卡(ka)(ka)，要經由父母等第二還款來(lai)源方(fang)的書面同意(yi)。銀(yin)監會通知(zhi)出臺后(hou)，包(bao)括招行、興業(ye)(ye)等多家銀(yin)行開始叫停大學(xue)生信用(yong)(yong)卡(ka)(ka)業(ye)(ye)務，其他銀(yin)行則抬高了(le)大學(xue)生信用(yong)(yong)卡(ka)(ka)辦理門(men)檻，有的只對部分合作高校的學(xue)生發(fa)放(fang)名校卡(ka)(ka)，有的需(xu)要申請(qing)人提供父母的資料。

　　作為金融創(chuang)新的(de)產品，信(xin)用卡解決(jue)了現(xian)代人(ren)攜帶(dai)現(xian)金不夠而又急需(xu)消費(fei)的(de)“一(yi)時之需(xu)”，其(qi)(qi)方便性不言而喻。然而，透支所帶(dai)來(lai)的(de)魔力也(ye)很(hen)容易讓人(ren)從“應急需(xu)要”變為“無度消費(fei)”，尤其(qi)(qi)是(shi)對(dui)那些(xie)欠缺科(ke)學合(he)理的(de)消費(fei)觀念(nian)、難以控制消費(fei)沖動(dong)的(de)學生而言，信(xin)用卡就變得(de)“一(yi)半是(shi)天(tian)使，一(yi)半是(shi)魔鬼”，甚至助長起人(ren)們內(nei)心無限膨脹(zhang)的(de)物(wu)欲。

　　其(qi)實，信(xin)用卡(ka)的推出，很大(da)程(cheng)度上(shang)承載了銀行(xing)和商(shang)家刺(ci)激消(xiao)費的“小九九”。而在(zai)各種人群中，青年(nian)學(xue)(xue)生(sheng)比較容(rong)易(yi)接(jie)受(shou)透支(zhi)消(xiao)費的新理念(nian)，消(xiao)費需求旺盛，因此這些年(nian)大(da)學(xue)(xue)校園(yuan)成(cheng)了銀行(xing)信(xin)用卡(ka)發(fa)放的必爭之地。然而，由于尚未建立起完整的規則體系(xi)，尤其(qi)是在(zai)信(xin)用卡(ka)發(fa)放過程(cheng)中缺乏必要(yao)的程(cheng)序規則和審查監控機制，使得大(da)學(xue)(xue)生(sheng)辦理信(xin)用卡(ka)的風險逐(zhu)漸浮出水面。

　　■個案鏈接

　　“喜刷(shua)(shua)刷(shua)(shua)”的(de)背后有喜有憂

　　廣州某高校新聞學(xue)院(yuan)的(de)(de)(de)小玲去年辦(ban)(ban)了(le)某銀行(xing)的(de)(de)(de)學(xue)生信用(yong)(yong)(yong)卡(ka)，申請時(shi)(shi)(shi)聽聞透支(zhi)額度高，利(li)息低，全(quan)國ATM均可取現，年費第一(yi)(yi)年全(quan)免，學(xue)生辦(ban)(ban)卡(ka)元須任何擔保(bao)，她當(dang)時(shi)(shi)(shi)腦子一(yi)(yi)熱(re)就辦(ban)(ban)了(le)。慢慢地，她習慣了(le)用(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)卡(ka)，就算是一(yi)(yi)些小數目(mu)，也用(yong)(yong)(yong)信用(yong)(yong)(yong)卡(ka)支(zhi)付。有一(yi)(yi)次逛街，她看中了(le)一(yi)(yi)套(tao)漂亮的(de)(de)(de)裙(qun)(qun)子，狠(hen)心(xin)刷了(le)1000塊錢將(jiang)裙(qun)(qun)子買(mai)了(le)下來，打算用(yong)(yong)(yong)下個月(yue)的(de)(de)(de)零(ling)用(yong)(yong)(yong)錢還(huan)款。可是到(dao)下個月(yue)直到(dao)她收到(dao)銀行(xing)的(de)(de)(de)賬單時(shi)(shi)(shi)才(cai)傻了(le)眼:透支(zhi)的(de)(de)(de)1000元加(jia)上(shang)利(li)息已變為1300元!

　　上海某高(gao)校的小曼辦法更絕，她同時辦了兩張(zhang)信用(yong)卡(ka)，由于(yu)平時手頭“較緊”，小曼自己發明了信用(yong)卡(ka)理財(cai)“乾坤大(da)挪移”，用(yong)一張(zhang)信用(yong)卡(ka)上的錢去還另(ling)一張(zhang)卡(ka)透支的錢。算(suan)著時間差玩起了拆(chai)東墻補西(xi)墻的游戲。

　　對于“喜刷刷”過(guo)(guo)后(hou)(hou)的(de)還(huan)款煩惱，大學生曉華深有體(ti)會(hui)。“我幾次(ci)卡(ka)債(zhai)最后(hou)(hou)都是靠(kao)爸爸幫我還(huan)清(qing)的(de)。否則，我真的(de)不知道(dao)去(qu)哪(na)找(zhao)錢來還(huan)。”同樣欠卡(ka)債(zhai)的(de)志(zhi)勇(yong)可沒(mei)有這么幸(xing)運(yun)，他的(de)父(fu)母說:“自(zi)己欠下(xia)的(de)錢就必須靠(kao)自(zi)己的(de)力量去(qu)還(huan)清(qing)。”于是志(zhi)勇(yong)同學只好利用課(ke)余時間(jian)到學校的(de)一家果汁店打工。他熬了(le)很長一段時間(jian)才終于還(huan)清(qing)卡(ka)債(zhai)。“我覺得放下(xia)了(le)心里(li)的(de)一塊巨(ju)石(shi)。那(nei)段時間(jian)過(guo)(guo)得很辛苦。天下(xia)沒(mei)有白吃的(de)午餐，這就是代價。”他認為(wei)如果沒(mei)有養成自(zi)控能(neng)力，信用卡(ka)只會(hui)是負累(lei)。

　　還有一(yi)部分同學(xue)看(kan)到別(bie)人辦卡(ka)有禮(li)品(pin)拿(na)也跟著湊(cou)熱鬧，結果手(shou)用信(xin)用卡(ka)成了(le)睡眠卡(ka)，徒給銀(yin)行增(zeng)加負擔(dan)。當然，也有大學(xue)生(sheng)精明消費，讓(rang)信(xin)用卡(ka)成為自己(ji)的(de)(de)救急(ji)(ji)好幫手(shou)。研究生(sheng)小林(lin)擁有信(xin)用卡(ka)1年多了(le)。“最大的(de)(de)好處就是不用再向(xiang)別(bie)人借錢(qian)了(le)。手(shou)頭緊的(de)(de)時(shi)候可用信(xin)用卡(ka)去(qu)買東西，等兼(jian)職或獎(jiang)學(xue)金的(de)(de)錢(qian)拿(na)到后把錢(qian)還了(le)就行。”小林(lin)說自己(ji)刷(shua)信(xin)用卡(ka)也不多，一(yi)般都是救急(ji)(ji)，他也清(qing)楚該(gai)卡(ka)的(de)(de)游戲規則(ze)：第(di)一(yi)年免年費，當年刷(shua)滿(man)6次免第(di)二年年費。小林(lin)笑著說：“還沒(mei)有給銀(yin)行交過錢(qian)。”

■ 專家觀點

理性消費信用是金

　　有人說，大(da)學(xue)生(sheng)辦卡(ka)比(bi)買張車票(piao)都容易(yi)，只要(yao)填一張表(biao)，復印了(le)學(xue)生(sheng)證和(he)身份證就行(xing)了(le)。法律界人士指出，大(da)學(xue)生(sheng)群體沒有獨立(li)的(de)經濟(ji)來源和(he)穩定收入(ru)，面對(dui)時尚消費(fei)文化的(de)誘惑(huo)以(yi)及商家(jia)促銷廣(guang)告的(de)狂轟(hong)濫(lan)炸，部分大(da)學(xue)生(sheng)極易(yi)產生(sheng)無(wu)節(jie)制刷卡(ka)消費(fei)的(de)沖(chong)動(dong)。各家(jia)銀行(xing)正(zheng)是抓住了(le)這(zhe)樣的(de)消費(fei)心理(li)，才把信用卡(ka)業務向(xiang)大(da)學(xue)生(sheng)市場瞄準。銀行(xing)希望(wang)大(da)學(xue)生(sheng)消費(fei)，大(da)學(xue)生(sheng)需要(yao)消費(fei)，其實雙方都存在著(zhu)風險。

　　法律界人士還指出(chu)，作為一(yi)(yi)種交易(yi)方式和(he)商業行為，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)本身(shen)(shen)并(bing)不(bu)是(shi)(shi)壞東西，但實(shi)際(ji)運行中(zhong)的(de)(de)亂(luan)象則凸顯(xian)出(chu)負(fu)面(mian)危害。低(di)門檻(jian)大舉(ju)開(kai)發高校市場和(he)低(di)收入群體，直接催生了(le)不(bu)少大學(xue)生“卡(ka)奴(nu)”，損害了(le)自身(shen)(shen)與社(she)會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)水平(ping)。雖(sui)然，中(zhong)國(guo)目前還沒有(you)(you)建立起完整(zheng)的(de)(de)社(she)會(hui)(hui)(hui)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)體系，但毋庸置疑，中(zhong)國(guo)社(she)會(hui)(hui)(hui)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)制度將(jiang)(jiang)逐步(bu)完善，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)社(she)會(hui)(hui)(hui)將(jiang)(jiang)是(shi)(shi)中(zhong)國(guo)社(she)會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)發展目標，每個(ge)社(she)會(hui)(hui)(hui)成員的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)記錄將(jiang)(jiang)決定其(qi)未來(lai)(lai)是(shi)(shi)否能(neng)順利完成各種社(she)會(hui)(hui)(hui)活(huo)動甚(shen)至是(shi)(shi)人際(ji)交往。正如(ru)一(yi)(yi)部美國(guo)電影中(zhong)女主(zhu)角(jiao)說的(de)(de)，“在(zai)現代(dai)社(she)會(hui)(hui)(hui)中(zhong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)就(jiu)是(shi)(shi)我的(de)(de)生命，沒有(you)(you)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)我寸(cun)步(bu)難(nan)行”。信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)對于(yu)即將(jiang)(jiang)跨入社(she)會(hui)(hui)(hui)的(de)(de)大學(xue)生同(tong)樣至關重(zhong)(zhong)要，但是(shi)(shi)由于(yu)生活(huo)經驗和(he)認知能(neng)力的(de)(de)原因，他們可能(neng)還沒有(you)(you)充分意(yi)識到這一(yi)(yi)點。從這個(ge)角(jiao)度來(lai)(lai)說，銀監會(hui)(hui)(hui)對信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)發放作出(chu)限制性規定，是(shi)(shi)負(fu)責(ze)的(de)(de)行為。大學(xue)生也應該(gai)自學(xue)培育理性的(de)(de)消(xiao)費理念并(bing)養成良好的(de)(de)交易(yi)習慣。只有(you)(you)在(zai)尊重(zhong)(zhong)規則、恪守理性的(de)(de)基礎上，才能(neng)遏制住(zhu)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)卡(ka)“魔鬼”的(de)(de)一(yi)(yi)面(mian)，讓(rang)它(ta)成為生活(huo)的(de)(de)好幫手。

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