小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)(fang)（化(hua)名）是深圳某(mou)高校(xiao)的(de)學(xue)(xue)生，因(yin)沉迷網絡(luo)賭(du)博，不僅花光了生活費(fei)還(huan)欠(qian)下了不少債務，同學(xue)(xue)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)謝（化(hua)名）了解到(dao)(dao)他(ta)的(de)情況后，極力推薦他(ta)到(dao)(dao)某(mou)個(ge)學(xue)(xue)校(xiao)周邊的(de)校(xiao)園(yuan)貸款公司(si)(si)借錢(qian)。小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)(fang)在(zai)(zai)填寫個(ge)人(ren)信(xin)息后，很快拿到(dao)(dao)了6000元錢(qian)。但因(yin)無法及時償還(huan)欠(qian)款，在(zai)(zai)短短兩個(ge)月的(de)時間里，小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)(fang)的(de)欠(qian)款數目從最初(chu)的(de)6000元累積到(dao)(dao)10余萬元，翻了近20倍。面(mian)對催債電話，無力償還(huan)的(de)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)(fang)只好躲起來，但因(yin)為(wei)借錢(qian)時填寫過個(ge)人(ren)信(xin)息，貸款公司(si)(si)很快找到(dao)(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)(fang)(fang)的(de)父母，要求并威(wei)脅他(ta)們(men)償還(huan)欠(qian)款。

　　小方的(de)(de)經歷(li)也發生(sheng)在其他(ta)大學生(sheng)身(shen)上。另一(yi)名學生(sheng)小圓（化名）想購買一(yi)臺筆記本電腦，通過同學找到貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢，自2015年起，小圓的(de)(de)貸(dai)款(kuan)從最初借的(de)(de)1萬多(duo)(duo)逐步(bu)累積到100多(duo)(duo)萬元，翻(fan)了(le)將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過(guo)對同類案(an)(an)件(jian)的(de)整(zheng)理(li)分(fen)析，該類案(an)(an)件(jian)一(yi)(yi)(yi)(yi)般呈(cheng)現(xian)以(yi)下三個特點：一(yi)(yi)(yi)(yi)是借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能力(li)的(de)考(kao)察程序。部分(fen)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)只需(xu)提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)(shen)份證(zheng)的(de)照片(pian)和個人(ren)(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)截圖(tu)，就能完(wan)成(cheng)注(zhu)冊，經線上(shang)審核后(hou)即可進行分(fen)期(qi)消費(fei)或提(ti)現(xian)使用。一(yi)(yi)(yi)(yi)些(xie)小(xiao)的(de)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)通(tong)過(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)(shen)份證(zheng)等信(xin)息(xi)就可貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最(zui)多(duo)可以(yi)提(ti)現(xian)1萬(wan)元。二(er)是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強(qiang)的(de)偽(wei)裝性和欺騙(pian)性。一(yi)(yi)(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)過(guo)分(fen)宣傳(chuan)和夸大(da)分(fen)期(qi)產品、現(xian)金(jin)小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)低門檻、零首付、零利息(xi)、免擔保(bao)等信(xin)息(xi)“引魚上(shang)鉤”，實質上(shang)除(chu)了年(nian)息(xi)高得驚人(ren)(ren)(ren)之外，還(huan)會(hui)收取高額中介(jie)費(fei)、服務費(fei)、違(wei)(wei)約金(jin)等。三是存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴力(li)催(cui)收行為。不良網絡(luo)借(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)平(ping)臺(tai)普遍存(cun)在違(wei)(wei)規違(wei)(wei)法暴力(li)催(cui)收行為。根據調查，這些(xie)打著(zhu)校園貸(dai)(dai)(dai)(dai)旗號的(de)放貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)(ren)員還(huan)有(you)催(cui)款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業(ye)內(nei)人(ren)(ren)(ren)士”說(shuo)：給(gei)所(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)(fa)通(tong)知逾期(qi)；單獨(du)發(fa)(fa)短(duan)信(xin)；單獨(du)打電話(hua)；聯系貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)父(fu)母；再聯系警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)(ren)；發(fa)(fa)送(song)律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)校公(gong)共(gong)場合貼(tie)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的(de)大(da)字報；最(zui)后(hou)一(yi)(yi)(yi)(yi)步(bu)，群發(fa)(fa)短(duan)信(xin)給(gei)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親朋好友。他(ta)還(huan)自信(xin)地補充了一(yi)(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)(yi)般到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)就會(hui)乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受(shou)害者群體主要是在校大(da)學生，該(gai)群體普遍缺乏金融、法律方(fang)面的(de)相關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差，有(you)效識(shi)別和抵(di)御誘惑(huo)的(de)能力(li)低，容易(yi)掉(diao)入不良網貸(dai)公司的(de)陷阱(jing)。

　　一是嚴重危害大(da)學(xue)(xue)生(sheng)身(shen)心健康，更有(you)甚(shen)者危及(ji)生(sheng)命(ming)。作為沒有(you)固(gu)定經濟來源(yuan)的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)在借款到期后(hou)很難(nan)有(you)能(neng)力按時償(chang)還(huan)，欠(qian)款金額如(ru)滾雪(xue)球般越(yue)積越(yue)多。涉(she)事(shi)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)遭受(shou)放貸人(ren)的(de)騷擾和暴力催收，其(qi)(qi)父母甚(shen)至也(ye)會牽涉(she)其(qi)(qi)中(zhong)，致使涉(she)世不深的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)人(ren)身(shen)安全和心理上留下巨大(da)的(de)傷害和陰影。心理承(cheng)受(shou)能(neng)力差的(de)學(xue)(xue)生(sheng)甚(shen)至采取極端方式以(yi)求解脫。

　　二(er)是嚴重影響學(xue)生(sheng)正(zheng)常(chang)學(xue)習生(sheng)活(huo)，擾(rao)亂學(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)常(chang)秩序。陷(xian)入“校(xiao)(xiao)園貸”陷(xian)阱(jing)的(de)大(da)學(xue)生(sheng)為了(le)能夠及時還錢，往往需要通過(guo)多做兼職工作(zuo)取得(de)收(shou)入，勢必(bi)影響其正(zheng)常(chang)的(de)學(xue)習生(sheng)活(huo)。有的(de)同學(xue)在(zai)被(bei)騷擾(rao)和遭受暴力催收(shou)后(hou)，因為害(hai)怕被(bei)放貸人找到(dao)而(er)不敢到(dao)學(xue)校(xiao)(xiao)，導致(zhi)身心疲憊學(xue)業荒廢，甚(shen)至出現休學(xue)、退學(xue)的(de)情況。而(er)作(zuo)為借款學(xue)生(sheng)的(de)同學(xue)、室友們，可能在(zai)借錢時被(bei)不良網絡借貸公司掌握了(le)聯系方式，同樣會遭到(dao)放貸人的(de)騷擾(rao)，從而(er)嚴重影響了(le)學(xue)校(xiao)(xiao)的(de)正(zheng)常(chang)秩序。

　　三(san)是嚴(yan)(yan)重破(po)壞家庭(ting)幸福(fu)，造成(cheng)(cheng)惡劣社會影響(xiang)。大學生作為(wei)沒有(you)(you)固定經(jing)濟來源的(de)(de)消費者(zhe)，在借款(kuan)到期后(hou)無法按時(shi)償還，最(zui)終高(gao)額債務就會轉嫁到學生的(de)(de)父母。許多父母擔(dan)心對學生的(de)(de)成(cheng)(cheng)長和前途帶來負面影響(xiang)，被(bei)迫還債，從(cong)而造成(cheng)(cheng)家庭(ting)經(jing)濟困難，家庭(ting)關系緊張，嚴(yan)(yan)重破(po)壞家庭(ting)幸福(fu)。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼(bi)債的(de)(de)方式，已經(jing)超出(chu)合法經(jing)營的(de)(de)范(fan)圍(wei)而有(you)(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)(yan)重干擾和危害正(zheng)常(chang)校(xiao)園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和社會秩(zhi)序(xu)，社會危害極大，社會影響(xiang)非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據(ju)辦理過此類案件(jian)(jian)的(de)檢察官(guan)介紹，“校(xiao)園貸”案件(jian)(jian)的(de)犯罪嫌疑人一般針對深戶、家庭條件(jian)(jian)相對優越、性格(ge)相對內向的(de)在校(xiao)大學(xue)生下手，尤其(qi)是沉迷網絡賭(du)博、奢侈消(xiao)費的(de)學(xue)生。

　　犯罪(zui)嫌疑人先通過招收(shou)在(zai)(zai)校生成為公司的(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)校生相互合作，利用在(zai)(zai)校生在(zai)(zai)校園(yuan)內廣泛(fan)發布廣告并向其周圍的(de)(de)同學進行宣傳，使其他的(de)(de)在(zai)(zai)校生基于信任到犯罪(zui)嫌疑人處進行借貸。導致法律意識、防范意識淡薄(bo)的(de)(de)在(zai)(zai)校生除了成為“校園(yuan)貸”的(de)(de)受害者，也可(ke)能成為“校園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”引發的(de)(de)(de)悲(bei)劇，不(bu)少人認為跟“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”本身存在的(de)(de)(de)“濫貸(dai)(dai)”問題以(yi)及金(jin)融管(guan)理部門(men)的(de)(de)(de)監管(guan)缺失有關(guan)。但(dan)大學(xue)(xue)生的(de)(de)(de)不(bu)良消費觀(guan)念、及時行樂的(de)(de)(de)享樂主義、淡薄的(de)(de)(de)法律意識(shi)等(deng)才(cai)是(shi)導致自己(ji)債臺(tai)高(gao)(gao)筑(zhu)的(de)(de)(de)關(guan)鍵(jian)。因此，培(pei)養樹立正確(que)的(de)(de)(de)消費觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)目前高(gao)(gao)校(xiao)教育引導學(xue)(xue)生的(de)(de)(de)工(gong)作目標和重要工(gong)作內容(rong)，也是(shi)廣大青(qing)年學(xue)(xue)生遠離“校(xiao)園(yuan)(yuan)貸(dai)(dai)”傷害(hai)，提高(gao)(gao)自我(wo)修養和自我(wo)保護能(neng)力的(de)(de)(de)有力保障。

　　有什么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)就(jiu)有什么樣的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)生們一方面要培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)；另一方面自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)不良風氣，立(li)足實際，養(yang)成(cheng)量入(ru)為出、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)健康(kang)理念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺正(zheng)(zheng)了(le)，就(jiu)不容易陷(xian)入(ru)校園貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺正(zheng)(zheng)了(le)，大(da)學(xue)生們也就(jiu)能(neng)共同(tong)努(nu)力(li)營(ying)造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需(xu)具備一定的(de)(de)(de)理財(cai)頭腦，掌(zhang)握基(ji)本的(de)(de)(de)金融知識(shi)(shi)(shi)，不能(neng)養(yang)成(cheng)貸(dai)(dai)款(kuan)依賴(lai)性，要注重加(jia)強風險控制(zhi)意識(shi)(shi)(shi)和(he)法律意識(shi)(shi)(shi)。當(dang)學(xue)生有正(zheng)(zheng)常的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時(shi)，要做(zuo)到(dao)注意識(shi)(shi)(shi)別公(gong)司(si)的(de)(de)(de)合(he)(he)法性及合(he)(he)同(tong)的(de)(de)(de)合(he)(he)理性，懂(dong)得選擇正(zheng)(zheng)規(gui)貸(dai)(dai)款(kuan)平臺，事先了(le)解具體條款(kuan)；在借貸(dai)(dai)之后做(zuo)到(dao)嚴(yan)格遵(zun)守合(he)(he)同(tong)，按時(shi)還款(kuan)，才能(neng)真正(zheng)(zheng)避免上(shang)當(dang)受騙。