小(xiao)方(fang)（化名）是深(shen)圳某高校(xiao)的(de)(de)學生，因沉(chen)迷網絡賭博，不(bu)僅花光(guang)了生活費還欠下了不(bu)少債(zhai)務，同學小(xiao)謝（化名）了解到(dao)(dao)他(ta)的(de)(de)情況后，極力推薦他(ta)到(dao)(dao)某個學校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園(yuan)貸款(kuan)公(gong)司借錢(qian)。小(xiao)方(fang)在填寫個人信(xin)息后，很快拿到(dao)(dao)了6000元錢(qian)。但因無法及時(shi)(shi)(shi)償(chang)還欠款(kuan)，在短短兩個月的(de)(de)時(shi)(shi)(shi)間(jian)里，小(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元累積到(dao)(dao)10余萬元，翻了近20倍。面對催債(zhai)電話，無力償(chang)還的(de)(de)小(xiao)方(fang)只(zhi)好躲起來，但因為借錢(qian)時(shi)(shi)(shi)填寫過個人信(xin)息，貸款(kuan)公(gong)司很快找到(dao)(dao)小(xiao)方(fang)的(de)(de)父母(mu)，要求并威脅他(ta)們償(chang)還欠款(kuan)。

　　小方的經歷(li)也發生(sheng)(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)(sheng)身上。另一(yi)名(ming)學(xue)生(sheng)(sheng)小圓(yuan)（化名(ming)）想購買一(yi)臺(tai)筆記本電腦(nao)，通過同學(xue)找(zhao)到(dao)貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年(nian)起(qi)，小圓(yuan)的貸(dai)款(kuan)從最初借(jie)的1萬(wan)多逐步累積到(dao)100多萬(wan)元，翻了(le)將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類(lei)案件(jian)的整理分(fen)(fen)析，該類(lei)案件(jian)一般(ban)呈現(xian)(xian)以(yi)下三個(ge)特點：一是借貸(dai)手(shou)續極簡(jian)，缺失對借款(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)能力的考察程(cheng)序。部分(fen)(fen)網貸(dai)公司只需提供學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)的照片和個(ge)人(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖(tu)，就(jiu)能完成注冊，經線上審核后即可進(jin)行分(fen)(fen)期消費或(huo)提現(xian)(xian)使用。一些小的網貸(dai)公司通(tong)過學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身份(fen)證(zheng)等(deng)(deng)信(xin)息(xi)(xi)就(jiu)可貸(dai)款(kuan)，最多可以(yi)提現(xian)(xian)1萬(wan)元。二(er)是號稱“低(di)息(xi)(xi)”、“無抵(di)押”，具(ju)有(you)極強的偽裝性和欺(qi)騙性。一些網貸(dai)平臺(tai)過分(fen)(fen)宣傳和夸(kua)大(da)分(fen)(fen)期產(chan)品、現(xian)(xian)金小額(e)貸(dai)款(kuan)的低(di)門(men)檻、零首(shou)付、零利息(xi)(xi)、免(mian)擔保等(deng)(deng)信(xin)息(xi)(xi)“引魚(yu)上鉤”，實質(zhi)上除了年(nian)息(xi)(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)會收取高額(e)中(zhong)介費、服務費、違約金等(deng)(deng)。三是存在(zai)違規違法暴(bao)力催收行為。不良網絡借貸(dai)平臺(tai)普遍(bian)存在(zai)違規違法暴(bao)力催收行為。根據調查，這些打(da)著(zhu)校園貸(dai)旗號的放(fang)貸(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)群發(fa)(fa)(fa)通(tong)知逾期；單獨(du)發(fa)(fa)(fa)短(duan)信(xin)；單獨(du)打(da)電話(hua)；聯系(xi)貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)父(fu)母(mu)；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)本人(ren)；發(fa)(fa)(fa)送(song)律師函；去學(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)學(xue)(xue)(xue)(xue)校公共場合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)的大(da)字報(bao)；最后一步(bu)，群發(fa)(fa)(fa)短(duan)信(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋好友。他還(huan)自信(xin)地補充了一句(ju)：“ 一般(ban)到第四步(bu)，學(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)就(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群體(ti)主要是在(zai)校大學生，該群體(ti)普遍缺乏(fa)金融、法律方面的相(xiang)關知識，防范意(yi)識差，有效識別和抵御誘惑的能力低，容易掉入(ru)不良網(wang)貸公(gong)司的陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)身(shen)心健康，更有甚者危(wei)及生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)命。作(zuo)為沒有固定經濟來源的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)在借款到期(qi)后(hou)很難有能力按時償還，欠款金額如滾雪球般越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)(de)騷(sao)擾(rao)和暴(bao)力催收，其父母(mu)甚至也會(hui)牽(qian)涉其中(zhong)，致(zhi)使涉世不(bu)深的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)人(ren)身(shen)安全和心理上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)(de)傷害和陰影。心理承受能力差的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)(sheng)甚至采取極(ji)端方式以(yi)求解脫。

　　二是(shi)嚴重影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)生正(zheng)常(chang)(chang)(chang)學(xue)(xue)習生活(huo)(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序(xu)。陷入“校園貸(dai)”陷阱(jing)的(de)大學(xue)(xue)生為(wei)(wei)了(le)能(neng)夠及時還錢，往(wang)往(wang)需要通過多做兼職工作取(qu)得收入，勢必影(ying)響(xiang)其正(zheng)常(chang)(chang)(chang)的(de)學(xue)(xue)習生活(huo)(huo)。有的(de)同(tong)(tong)(tong)學(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷(sao)擾(rao)和遭受暴力催(cui)收后(hou)，因(yin)為(wei)(wei)害怕被(bei)放(fang)貸(dai)人(ren)找到(dao)而(er)(er)不敢到(dao)學(xue)(xue)校，導致身(shen)心疲憊(bei)學(xue)(xue)業荒廢，甚至出(chu)現休學(xue)(xue)、退(tui)學(xue)(xue)的(de)情況(kuang)。而(er)(er)作為(wei)(wei)借款學(xue)(xue)生的(de)同(tong)(tong)(tong)學(xue)(xue)、室友們，可能(neng)在(zai)借錢時被(bei)不良網絡借貸(dai)公司(si)掌握了(le)聯系方式，同(tong)(tong)(tong)樣會遭到(dao)放(fang)貸(dai)人(ren)的(de)騷(sao)擾(rao)，從而(er)(er)嚴重影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)校的(de)正(zheng)常(chang)(chang)(chang)秩序(xu)。

　　三是嚴重破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福，造成(cheng)惡劣社(she)會(hui)(hui)影(ying)響。大學生(sheng)(sheng)作為沒有固定經濟(ji)來(lai)源的(de)消(xiao)費者(zhe)，在借款到(dao)期后(hou)無(wu)法按時(shi)償還，最終高額債(zhai)(zhai)務就會(hui)(hui)轉嫁(jia)到(dao)學生(sheng)(sheng)的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔心(xin)對學生(sheng)(sheng)的(de)成(cheng)長和前途帶來(lai)負面影(ying)響，被迫還債(zhai)(zhai)，從而造成(cheng)家(jia)庭(ting)(ting)經濟(ji)困難，家(jia)庭(ting)(ting)關(guan)系(xi)緊張(zhang)，嚴重破壞家(jia)庭(ting)(ting)幸(xing)福。同(tong)時(shi)，此類案(an)件中種(zhong)(zhong)種(zhong)(zhong)暴力逼債(zhai)(zhai)的(de)方(fang)式(shi)，已經超出合法經營(ying)的(de)范圍而有涉黑犯罪之嫌，嚴重干擾和危害正常校園秩(zhi)(zhi)序、金(jin)融(rong)秩(zhi)(zhi)序和社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)(zhi)序，社(she)會(hui)(hui)危害極大，社(she)會(hui)(hui)影(ying)響非常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的檢(jian)察官介紹(shao)，“校(xiao)園貸(dai)”案件(jian)的犯(fan)罪嫌疑人一般(ban)針對(dui)深(shen)戶、家(jia)庭條件(jian)相對(dui)優越、性(xing)格(ge)相對(dui)內向的在(zai)校(xiao)大學生(sheng)下手，尤其是(shi)沉迷網(wang)絡賭博、奢侈(chi)消費的學生(sheng)。

　　犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人(ren)先通過招收在(zai)校(xiao)(xiao)生成(cheng)(cheng)為公司(si)的(de)代(dai)理，或(huo)與在(zai)校(xiao)(xiao)生相互合作(zuo)，利用在(zai)校(xiao)(xiao)生在(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛發布廣告并向其(qi)周圍(wei)的(de)同學進行宣傳，使其(qi)他的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生基于(yu)信(xin)任到犯罪(zui)嫌(xian)(xian)疑人(ren)處進行借貸(dai)。導致法律(lv)意識、防范意識淡薄(bo)的(de)在(zai)校(xiao)(xiao)生除了成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)受害者，也(ye)可能成(cheng)(cheng)為“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)幫(bang)兇，甚至走上犯罪(zui)的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校園貸”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不(bu)少人認為(wei)跟(gen)“校園貸”本身(shen)存(cun)在的(de)(de)“濫貸”問題以(yi)及(ji)(ji)金(jin)融管(guan)(guan)理部門的(de)(de)監管(guan)(guan)缺失(shi)有關。但大學生(sheng)的(de)(de)不(bu)良消費(fei)觀(guan)念(nian)、及(ji)(ji)時行(xing)樂(le)的(de)(de)享(xiang)樂(le)主(zhu)義、淡薄的(de)(de)法律意識等才是導致自己債(zhai)臺高(gao)筑(zhu)的(de)(de)關鍵。因此，培養樹(shu)立正確的(de)(de)消費(fei)觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和(he)(he)法律觀(guan)，是目(mu)(mu)前高(gao)校教育引(yin)導學生(sheng)的(de)(de)工作目(mu)(mu)標(biao)和(he)(he)重要工作內容，也(ye)是廣大青年學生(sheng)遠離“校園貸”傷(shang)害(hai)，提(ti)高(gao)自我(wo)修養和(he)(he)自我(wo)保護能力(li)的(de)(de)有力(li)保障(zhang)。

　　有什么(me)樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀就(jiu)有什么(me)樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大學生(sheng)們(men)一(yi)(yi)(yi)方面要培(pei)養(yang)科學消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀；另一(yi)(yi)(yi)方面自(zi)覺抵(di)制攀(pan)比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)不(bu)(bu)良風氣，立(li)足實(shi)際，養(yang)成量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)健(jian)康理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了(le)(le)，就(jiu)不(bu)(bu)容(rong)易陷入校園(yuan)貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀擺正了(le)(le)，大學生(sheng)們(men)也就(jiu)能共同努力營造適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)(de)社會(hui)氛圍(wei)。大學生(sheng)還需(xu)具備一(yi)(yi)(yi)定的(de)(de)理財頭腦，掌(zhang)握基(ji)本的(de)(de)金融知(zhi)識，不(bu)(bu)能養(yang)成貸款依賴性，要注重加(jia)強風險控(kong)制意(yi)識和法(fa)律意(yi)識。當學生(sheng)有正常(chang)的(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時，要做(zuo)到注意(yi)識別公司的(de)(de)合(he)法(fa)性及合(he)同的(de)(de)合(he)理性，懂得選擇正規貸款平臺(tai)，事(shi)先了(le)(le)解具體條款；在(zai)借(jie)貸之后做(zuo)到嚴格遵守合(he)同，按時還款，才(cai)能真正避(bi)免上(shang)當受騙。